随着我国资本市场深化改革持续推进、居民财富配置结构不断优化，财富管理行业正迎来从“通道型服务”向“买方顾问服务”转型的关键窗口期，数字化、智能化成为行业高质量发展的核心引擎。在证券行业，众多券商发挥专业投研优势，推动普惠金融落地，将机构级的投研能力向大众群体下沉，以期破解财富管理服务供需失衡、长尾客户服务覆盖不足的行业难题。
在此背景下，国金证券紧抓数智化转型机遇，依托多年自研投研积淀与金融科技创新，打造AI投顾服务体系，以“策略+服务”双轮驱动为核心，构建“AI+人工”深度协同的运营模式，探索出一条机构能力普惠化、券商服务定制化的全新路径，为行业数智化转型与买方投顾发展树立了实践标杆。
锚定行业转型方向，打造“策略+服务”双轮驱动体系
国金证券相关业务负责人表示，AI投顾的核心使命是让专业投研不再局限于机构客户，而是真正惠及每一位普通投资者。公司打造的“策略+服务”模式，并非简单的技术叠加，而是以长期投研积淀为根基、以客户需求为导向，将机构级投研逻辑标准化、场景化落地，同时配套全周期陪伴服务，构建起“投研赋能+服务护航”的完整生态，推动券商财富管理从“产品导向”向“客户价值导向”深度转变。
在策略驱动方面，国金证券着力将机构级投研能力下沉至大众投资者。依托十年自研策略沉淀，平台储备数百套投资策略、追踪近千个有效因子，将原本服务机构客户的专业能力落地个人投资场景，推出“AI选好股”“AI选好基金”等产品，提供潜力标的筛选与明确信号提示，从底层解决选股、选基逻辑问题。针对“何时买、何时卖”的痛点，通过策略信号标准化输出与市场动态监测，为投资者提供择时决策辅助，实现从单点标的推荐向体系化策略支持升级。针对持仓管理，借助“AI持股优化”功能定期分析持仓结构，精准输出优化方案，同步提示新增投资机会，助力投资者实现资产组合动态管理。
在服务融合方面，国金证券从单纯策略输出升级为全流程投资陪伴服务。区别于行业单一工具型产品，公司将长期积累的客户标签体系、客户旅程管理经验与场景化服务模块深度嵌入AI投顾产品，在输出策略信号的同时，配套智能交易、持续陪伴等全流程服务。这一模式既强化了决策依据透明度，也降低了投资者理解与使用门槛，有效提升用户信任度。
“AI+人工”深度协同，实现“1+1>2”服务倍增效应
在国金证券的财富管理实践中，“AI+人工”并非简单的功能划分，而是一场全方位的服务能力结构性重塑。AI并非替代人工投顾，而是筑牢整个服务体系的能力底座，与人工投顾实现深度互补，从客户端、员工端双向发力，最终达成服务价值的倍增效应。
聚焦客户端，AI投顾凭借稳定、客观、可持续的核心优势，提升服务的准确度与连贯性；人工投顾则深耕宏观市场解读、策略信号阐释、投资者情绪疏导关键环节，强化投资者对投资策略的认知与信任。面向员工端，国金证券围绕财富管理、客户服务、平台运营全业务链条，搭建智能化解决方案，推动内部组织能力高效协同，实现高频客户互动的快速响应，以及跨业务线服务的专业标准统一，全面提升内部运转效能。
事实上，“1+1>2”的核心要义在于服务边界的重构：AI拉高了专业服务的能力底线，确保策略逻辑统一、投资信号透明可追溯；人工投顾则拔高了服务体验的上限，深耕长期陪伴与信任构建。在以信任为核心的财富管理行业，这种“标准化打底+个性化升级”的稳定服务模式，正是国金证券的核心竞争力所在。
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